Каждый день на рынке появляется большой выбор разнообразных видов кредитов с различными условиями. Необходимо учитывать особенности каждого вида для того, чтобы выбрать самые выгодные условия.
Кредиты можно разделить на два вида: потребительские и производительные. Основное различие между этими двумя видами кредитования заключается в особой форме денежных вкладов. Производительный вид кредита предположительно приносит доход, например, в виде лизинговой сделки или кредита на развитие бизнеса. А потребительский кредит приносит доход, только в виде процентов от суммы кредита, либо вообще не приносит доход.
Так же, кредиты делятся по срокам на: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Кредиты краткосрочные выдаются банком на срок от 3 месяцев до года. Среднесрочные кредиты оформляются на срок от года до пяти лет. А долгосрочные схемы кредитов рассчитаны на срок от 5 лет и больше. Чем меньше срок, тем меньше риск для банка, а соответственно меньше переплата по кредиту и максимальная сумма кредита.
Кредиты без обеспечения – это гарантия возврата, через подпись заёмщика в договоре, без поручителей и залога. Кредиты с обеспечением – это кредит выданный заёмщику с поручителем, либо под залог какого-либо имущества. К тому же, виды кредитов различаются по схемам погашения. Бывают кредиты с аннуитетной (равнодолевой) схемой погашения, кредиты со специальными условиями выплат и кредиты с единовременным погашением.
Все виды кредитов различают по цели. Имеет большое значение, то с какой целью заёмщик желает взять кредит. Кредит на автомобиль или же на жильё, на отдых, на образование – такие кредиты называются целевыми. На целевые кредиты очень часто предоставляются более лояльные условия: отсрочка платежа, беспроцентный кредит, аннуитетная схема и т.д. Но, если цель кредита не разглашается, то это нецелевой кредит. Такой вид кредита несёт для банка дополнительный риск и условия для таких кредитов более жёсткие: поручители, залоговое имущество, высокие процентные ставки, безукоризненная кредитная история и т.д.
Целевые кредиты можно разделить на 3 основных типа
- Потребительский кредит. Основная задача – улучшение жизни населения. Он дает возможность приобретать определенные товары и услуги. К потребительским кредитам можно отнести кредит на отдых, на образование, на лечение, кредит на покупку крупной и мелкой бытовой техники, товаров общего потребления и т.д.
- Автокредит. Помимо целевого, автокредитование является еще и залоговым. Приобретаемое вами имущество, в данном случае автомобиль, банк принимает в залог. При такой форме кредитования деньги не зачисляются на ваш банковский счет и не предоставляются вам наличными. Машину вы можете приобрести как в салоне, так и в ломбарде либо у частного лица.
- Ипотечный кредит. Ипотека – это долгосрочный кредит, который выдается банком на приобретение недвижимости, причем приобретаемая недвижимость оформляется в залог и служит для банка обеспечением по кредиту до момента его полного погашения.
Физическим лицам часто предлагают именно фиксируемую процентную ставку. Самой широко распространённой схемой кредита является экспресс-кредит, который вы можете получить в микрофинансовых организациях. Такой вид кредита имеет преимущество в том, что оформление происходит в течение пятнадцати-двадцати минут. За это время банк проверяет платёжеспособность клиента и принимает решение о целесообразности выдачи кредита.
Крайне важно знать и понимать какие виды кредитов существуют, чтобы подобрать максимально выгодные условия для себя.
